【私人定制】优质男的理财翻倍案例

LisaSong
地标，成都。2014年毕业，有一份较稳定的工作（国企，常年出差，年均300天），工资15k/月（工资＋差补）。目前存款15w，几乎全部用来投资（p2p+基金），无房无车，住员工宿舍（无房租），开支8000元／月，主要：生活，旅游，女友。
2014年年底开始记账，但支出还是高的一塌糊涂。
买房：三年之内，地点：昆明
结婚：暂时没有考虑，应该是结婚之后。
2017理财目标：
1.实现年利润12%；
2.结余率>＝60%。
关于理财，有点急躁，又有点迷茫。15年投资平均年利率9%，觉得自己投资太保守，但又找不到更好的平台。
看完之后你可能会有一个疑问，我在成都工作，但买房为什么会在昆明？
三年之后将辞职到昆明发展，这是和女友继续相处的条件，也是我着急想挣更多钱的原因。
基本情况就写这些吧！希望能够得到Lisa的指点。
因为你的影响，我也开始健身了。多谢你，正能量女孩！
Roy
2017.1.24

Lisa的公众号现在开通了“私人定制理财计划”服务，想要的亲们可以在公众号菜单栏点击“理财工资-私人定制”。

 

根据Roy提供的信息，roy毕业了2年时间，攒够了15万元，工作稳定，已经比大部分刚毕业的孩子强了很多，这里给个大大的赞。但是从言语之间可以看出来你的“急躁”，不仅仅是理财，相信你生活里也会有“马上就想……马上就要……”的心情，不只是年轻人，整个社会都很急躁。但是生活不是三年后的“昆明”，更是你现在的“每一天”，我始终不建议一个人把人生的大宝都压在另一个人身上，不是否认你们的爱情，而是要过好当下，每一个细微的决定都会影响你的未来，有目标是好的，但是要有所保留（个人意见仅供参考）。所以，我们今天就只做理财规划。

 

2017理财目标分析：
1.实现年利润12%；
2.结余率>＝60%。

根据你设立的理财目标，很容易实现，但是还是不够具体，这样你就不知道，你究竟要投资什么（=你说的“找不到更好的平台”），所以，我们需要算出来具体的钱数，才能算出你一年能收益多少。

·投资类型和比例

在来信中提到，你主要投资的是p2p和基金，可见你对自己的资产还是有一个基础掌握的。也知道要投资，但是具体到风险规划上，就可能比较放松了。因为没有涉及到比例问题，我个人建议你拿出来2/3的钱来投资网贷，也就是10万元，剩下的5万元，可以选择基金/股票进行定投。

 

·网贷投资比例分配

（1）高收益网贷（年收益30%以上的产品）投入1/2，也就是5万元左右，年产出收益大约再1.5万元。具体项目推荐可以联系lisa。

（2）中收益网袋（年收益15%左右的产品）投入1/4，2.5万元，年产出收益0.375万元。

（3）低收益网贷（年收益9%左右，也就是你现在投入的产品）投入1/4，2.5万元本金，年收益2.5*0.09=0.225万元。

综上，通过分配不同的平台，建议不要超过3个，分担网贷的风险，合计年收益具体金额为1.5+0.375+0.225=2.1万元。网贷部分的收益就可以达到21%。

 

·网贷风险规避的小技巧：

1）因为roy年纪比较小，承担风险的能力自然就比较高，所以我建议分配比例是高风险占的比例比较高，占到了总资产的1/3。

2）在投资高收益网贷的时候要分成不同的时间段，一个月初投，一个月底投，在回款时间上零活，手上有流动资金，也可以及时的避免踩到雷区。以月为单位比较方便投资。

3）中低风险的平台选择时，尽量选择大平台的长期标，保证收益的同时，比较省心，尽量参加有红包、代金券的标，可以多赚点收益。这部分投资以“稳、大、长”为主，但是也不要超过一年。

4）如果长期投资网贷，应该准备两个以上的ID（身份信息和网银等），然后才能用一个小号养大号，两级模式，就是抽成一次，也可以变成三级，就是A养B养C,这样可以抽成两次以上，得到的利润会比单一投资一次要多。

 

·基金定投部分比例分配

如果是货币基金、债基，跟随市场走的，就不要考虑太多了，不如直接买国债来的省心，一年还有5%的年收益。如果是基金定投，最好还是选择股票类的基金，选择周定投的方式进行，每逢大跌，2倍买入。具体投资哪个，这个就看个人喜好了。如果你的基金预备持有3年以上，选择老牌的基金肯定没错，如果只是短期投，那就要选择日定投的方式了。这部分不给太多的建议，毕竟市场的走势并不理想。年收益5%以上，坚持每月定投还是可以达到的。按照5万元本金计算，年收益最少可以达到0.25万元。

 

·多说一句，如果你自己定投的基金还是“亏损”的状态，或者都没有达到5%，且已经持有1一年以上了，我建议不如换成国债，收益更稳定。

 

综上可以得出，基础财产性理财收入部分：网贷定投收入2.1万元，基金收益0.25万元，合计基础财产性理财年收入2.25万元。年收益15%。

 

下面，我们再来算一下，日常理财部分，也就是你每个月的支出收入比例。

从来信中，我们可以看到，日常的工资性收入为1.5万元，支出0.8万元。因为你没有租房等等的困扰，大部分时间都在出差，所以生活成本很低，那么你的支出都用来干嘛了呢？这是个十分值得反思的问题。支出比例达到了53%。从你给出的条件中，不难猜出，你和女友异地，即使不是异地，也是你常年在外出差，在工作地的时间极少。从你个人的生活支出上来看，不会超过两千块钱的生活费，毕竟吃住都是单位的。那么剩下的钱都用来干什么了呢？可以看一下记账软件上的消费类支出，找到不合理的地方。

健康的结余率应该保持在30%以下，也就是说1.5万的收入，有4500元的日常消费类支出较为合理，至于怎么安排，这就要看你在衣食住行玩这五个方面如何舍弃了，无房无车无压力，应该很容易实现，每个月保证生活支出2000元，看望女友和游乐控制在2500元，做好预算，4500应该是够用的。刚开始的时候控制在5000元左右是比较合理的

 

1.5万元减去生活性消费支出可以得到1万元月投资本金。可以按照2/1/1的比例划分到网贷投资中，5k、2.5k、2.5k的模式，和基本资产的配置是一样的，加上每个月的复利二次投入。实际年收益按照21%计算，每个月结余1万元，全年结余12万元，首次利息收入2.52万元，二次累计收入约为1.1万元（百度复利计算器），但是因为操作过程中，肯定会有“延迟到账、节假日、忘记投资、忘记取现”等一系列不可抗因素，我们可以忽略复利的作用，他们二者之间互相抵消，仅计算首次利息收入2.52万元（同理原始本金的复利收入投入部门也暂时忽略）根据上方的公式，我们可以得到你的日常理财结余应该是：12+2.52=14.52万元。

这种计算方法是把日常的收入结余全部用来投资网贷了，因为基金的性质和操作水平的不确定，lisa仅给你按照“固收模式”计算，你也可以在2/1/1这个分配过程中，将最后的1份用来投资基金，随意咯。

 

原始资本年结余为2.25万元+15万=17.25万元

日常理财结余为2.52万元+12万=14.52万元

那么，2017年的全年资产就是：17.25+14.52=31.77万元。

 

以上，仅仅是数据分析，没有包括复利的投资，如果操作得当，年底的收益情况会更漂亮。

 

综上，就是全年的理财计划了。做了一份粗略的理财投资方案：

	高风险投入	中风险	低风险	基金
第一个月	50000	25000	25000	50000
第二个月	50000+5000	25000+2500	25000+2500	50000
第三个月	原始本金+每月投入的5k	原始+月投2.5k	原始+月投2.5k	原始本金
……	……	……	……	……

复利可以用来定投基金或者按照2/1/1的份额重新投资网贷（每月复利也有2万左右），也可以按照你熟悉的方法来购买9%收益的理财。相信已经有一定投资经验的你知道哪种项目更适合你。

 

每个月怎么控制消费在4.5k，这个就需要你自己来制定生活预算了，最好设置在随手记里，可以看到自己哪里消费的不合理。生活还是要精打细算的，看上去每个月的报销很多，但是报销的部分就是你生活多支出的部分啊，比如你如果不出差一个月赚1万，花2k，出差一个月赚1.5万，花8k，这中间就涉及到很多出门住宿、打车、饭店的钱，前者结余了8k、后者结余7k，因为每个人的生活模式和消费习惯的不同，不能一概而论，希望你能制定出一份适合自己的预算。理财你做的很好了，下一步就是如何控制生活支出了。

 

衣：500元（买几套贵的行头之后尽量减少购买欲望，断舍离，精简第一）

食：500元（出门在外，不必顿顿精品，请客户吃饭的话可以报销的吧）

住：500元（团购、信用卡、同事一起住一间、单位报销差额赚点补贴）

行：500元（滴滴、公交、地铁等，每个遇到的城市只要来得及也可以坐公交欣赏风景嘛）

玩（包括看女友等）：2500元

健身：推荐公众号（囚徒健身），徒手可以做锻炼，不要苛求硬件啦，把健身融入到生活的细节处，不一定要办卡买器械。而且每到一个地方，你都可以团购新的体验券，也是不错的选择啊！

 

以上就是全部的理财计划了，希望对你的生活有所启发。年底争取达到资产40万。

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