资金缺口30万，有什么适合百姓的借贷渠道？

近日收到一个读者留言，询问关于借贷的问题，我觉得此问题适用面比较广，就推给大家一起看看。

麻烦请教阿木老师：我买的婚房，下个月就要收房了，可最近资金紧张，结婚、装修都要钱。还有20-30万的资金缺口，请问有没有什么靠谱的借贷途径？两年内就能还上！本人工行工资代发，月流水6000左右，公积金缴纳七年。

一.
最适合的贷款，是消费贷（白领通等）。

年利6%左右，一般是每年复审一次。

随借随还，按天计费，每月还利息，到期还本金，可提前还款，周期一年（周期一年以上的，就要分期还款）。

消费贷的额度和利息不只看你的收入，还根据你的工作性质（公务员＞国企＞私企＞＞投行）。

工作好的可以达到5%，工作“差”的直接拒贷。

二.

消费贷，不能用于买房，因为银行在严查消费贷流入楼市。

如果已申请了消费贷，此人就不能再进行房贷申请。

三.

消费贷推荐银行：
宁波银行，江苏银行，南京银行等地方银行。

有些银行可以直接在APP中申请。

四.

还有些贷款，万利金等，是申请之后就下款，不能提前还款，每月交固定手续费（跟利息不同，手续费不会因你还过本金而减少），到期还本金或分期还款。

综合下来年利很高，但有些可以不上征信（可以申请房贷）。

要注意辨别。

五.

信用卡的循环套卡，虽然资金成本低，但操作难度非常大、银行政策也在不断收紧，一旦失误，不但投资失败，还会严重影响征信。

临时周转可以作为首选（消费贷到期时接力倒把手），但作为资金主力，就不推荐。

六.

抵押贷款(6~7%的资金成本)，如果你有全款购买的，或已还清贷款的房屋，可以申请到（正规银行）抵押贷款。

父母（退休人员）的房屋申请抵押贷难度比较大，很多银行已经关闭该渠道。

商铺或商住的房屋，也因为政策收紧，很多银行不批商业性质的房屋抵押，就算能批，也会在额度上打个大的折扣。

七.

建议以装修或购买耐用品为名，去各银行询问（很多融资能力强的大咖，80%的时间都在跑银行），将各种可能用的贷款方式列表比较。

重点比较以下内容：
1、是否上征信；
2、资金成本（利息还是手续费）多少；
3、总额度；
4、还款方式（分期、到期还本、随还随消）；
5、借款周期；
6、稳定性（是否复审）；

别嫌麻烦，这是理财必备的一步，资格申请到，主动权就掌握在自己手里。
当然，申请后就下款的除外。

比较清楚，即可出手，祝生活幸福！



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