【分配】合理分配资金，让我走进财富之路

按照话题：【有奖讨论】你家的钱是怎么分配的？ ，清雨来谈谈我家的资金分配。


我能说我是在学习理财以后，才开始合理分配资金吗？

以前的清雨

像我们这个年纪的人，大都是经历过小时候苦的环境，所以都不是很乱花钱的人。而清雨是从小家庭环境关系，似乎口袋里没缺过钱，所以造成我对钱的认知是，反正口袋有钱，想买就买了。

不过，虽说口袋一直不缺钱，但是清雨也很少乱花钱，大部分钱都花在了买书方面。说起买书，只要有钱就去买书，这个习惯一直到结婚后好久。

后来随着我负责采购经理的职务，由于经常应酬，所以口袋里除了公务卡外，现金没少过5K 元。这也造成经常和朋友、同事出去聚会、吃饭，都是我买单，包括女儿需要购买的东西，我总觉得一星期才回来一次，随便买，给女儿的零花钱更不用说了。

这样持续了好久，我终于发现我的花销太大了，公司的报账单和我自己的钱混在一起，出入很大。关键是没存下钱，还不知道自己到底花哪里了。

改变后的清雨

当我发现存不下钱的时候，坐下来反思自己了。而最重要的是，理财社区的进入 彻底改变了我的理财观。

1、学会把自己的预算专业应用到生活上。

因为我的生活就是我和女儿，父母离得远，所以生活很简单。按照正常的家庭开支，我开始了生活预算。

生活开支预算费、女儿学校学费预算、母亲的生活补助预算、我们母女两保险的预算、我退休养老的预算、女儿的上大学费用预算等等。

总之我都按照这个预算，设置了五年规划。

也就是说我的资金分配，包括每月领到工资之后，我都会按照我的预算分配到这些里面。所以我的银行卡余额一直是 0 。

2、记账让我懂得了生活开支，控制了消费。

通过记账后，记账公式：开支=收入-储蓄，让我的资金开支就清楚了，也控制了消费，做到了心中有数。

工资领到之后，我会预留5000元左右在余额宝里或者微众银行里，作为生活支出费用。

剩下的工资分为三个部分使用：基金定投（养老金配置）、国债（女儿教育基金）、保险（我和女儿）。基金定投和国债都是定期储蓄钱的方式投资。保险我是每月按照计划储蓄钱，而这笔钱我会通过稳健的网贷投资进行储蓄，待保险缴费时一次性支付完成。

比如说我的重疾险每年保费是12170元，那么我每月就储蓄1014元，每月的这笔钱会如同定投一样投资到网贷里，让钱生钱。到时候一次性取出。不过这个需要算好时间，开始投资的期限长，后面越投资期限越短。

年终奖金、其他工资奖励，我会设置另外一个账户，专用为我们家庭的急用资金。因为母亲年龄已经大了，我随时做些准备资金，为家庭急需资金准备。这笔资金我会以投资短期银行理财产品或者国债逆回购的方式投资。

3、以钱生钱，滚动投资，让资金翻倍。

除了工资之外，那就是兼职费用了。包括我的挂证书年金、铺面出租费用、各种兼职费用等，这些费用我都会拿去理财投资，让钱生钱。

就像我发帖说去年我理财收入了50万，很多人以为我本金多，其实真不多，我去年投资的本金就30多万。但为什么收益那么高呢？复利投资的效果。

比如我的股票投资了20万，一二个月赚了三万元，我会连本带利息赎回，这样资金就变成了23万元。我再利用这23万元和我的挂证费6万元，共计29万元进行投资期货。期货投资不到二个月的时间，在最盈利的那段时间，朋友带着我投资了，结果赚了十多万元。

我的资金分配就是这样，各种费用会让其一直滚动投资，然后生更多的钱，不像是大家认为的就投资一种产品，认为年化收益是多少！就像是电子式国债产品，我是在2014年-2015年购买的，年化利率还是很高的，三年期国债年化5%，但是每年利息返息后再复投的话，年化收益有6%左右。这就是复投的结果。

总结，这就是清雨的资金分配。也正是有这些资金分配，到现在我基本完成了五年规划的预算。即完成了女儿的大学费用、完成了我的养老费、也配置了我和女儿的保险，确保我们没有后顾之忧。而这些规划的结果是，经过我的理财投资和预算，我有了房，有了兼职赚钱途径、有了铺面收益，有了挂证收益，实现了我的人生目标。





本文作者：清雨，微信公众号：清逸雨屋（qyyw0405）. 想了解更多理财，请关注清雨。