上有老下有小的家庭，保险要如何配置？

而立之年，老人已老孩子还小，正是负重前行的年纪，这时侯的我们压力重重，生怕哪个家庭成员会出现意外状况。


在这种压力下，保险已经成为了普通人规避风险，保障家庭财务必不可少的工具，可是，保险要怎么买才更好地发挥它应有的作用？很多人对家庭保险的配置上存在误解，因而错误地购买了不合适的保险产品，以至于后来因为退保而损失大部分的保费。


先保小孩再保大人？


不少人就将保障顺序搞反了，他们先去买保险给孩子，再来考虑大人的保险。一是他们认为小孩更容易生病，二是孩子的保费便宜，更加容易下决定购买。但是却忽略了一个最重要的事实，大人才是最该先保障的，只有保障好家庭经济支柱，才更好地保障孩子。一旦大人得病失去收入，却要背负巨额的医疗费用，对一个家庭来说，更是毁灭性的打击吧？




纯消费还是返还型保险？


有人认为，购买返还型保险更为划算，保障期间没有得病，还能拿回保费。事实并不是如此，要说会算，咱们可比不了那些保险精算师，他们最终给回我们的钱不过是拿我们多交的保费去投资得利后再返还部分给我们而已。事实上，如果把节省下来的钱自己用于投资，赚的可不止那么一点点。再者，购买返还型保险，每年要交比消费型多上不少的保费，对于每个月收入不稳定，开销大的家庭来说，显然压力不小。建议有一定理财能力的、收入少支出较大的家庭优先考虑消费型的保险，买定投余，购买定期的消费型保险，把省下的钱用于投资理财，获得更多的回报。


先买基础保额，以后再补充


必要的保险除了我们买的社保外，还要额外补充些商业险。购买顺序：意外险 》 重疾险&寿险  》医疗险。 如果家里的经济情况没那么好，选择购买保额低的重疾保险，等以后经济状况好点再做补充。

要不要给老人买保险？


一般来说，给老人买保险都是买些意外险、医疗险或防癌险，如果是一般的重疾险就算了，因为老人上了年纪，身体都不可避免有些大大小小的毛病，保险费用贵且容易被拒。在老人的医疗费用方面，还是准备一笔钱作为老人的医疗资金吧，希望这几年老人身体健康，让我们有比较充裕的时间去赚钱攒钱。