信用卡 | 小心被银行套路！用卡过程需要避开这6个坑

要用好信用卡，就要学会避开这6个“大坑”。

第一大陷阱：分期免利息

像这样的广告相信大家经常看到：零首付、免利息，鼓励大家分期消费，或者是像我们之前说的，当你还信用卡账单有困难时，银行也会建议你分期还，只要还最低还款额就可以了。

这里有什么陷阱呢？银行说免利息是不假，但却没有说要收手续费。好吧，被你发现了这个陷阱，银行又会说，手续费很少的，每月只有0.6%， 我们粗算一下，每月0.6%，相当于年化利率7.2%，好像真的不高，是这样吗？

假设，我们拿1万2用于分期还，我们以为的还款金额是，第一个月还12分之一的本金也就是1000块，再加上0.6%的利息，是72块；第二个月，再还本金 1000块，再加上0.6%的利息，因为上个月已经还了1000块，所以利息按11000块乘以0.6%，应该是66块利息；第三个月，利息就少一点，是 60块，直到最后一个月，利息才6块钱。

NO，少年，这一切只是你的梦想，银行的算法可不是这样的。银行的算法是，每个月的利息都按照初始本金计算，也就 是12000元 分12期，第一个月利息72，以后每个月的利息都是72元，直到还款结束。这样的话，我们实际付出的利息要比原来预想的高很多，之前我们预计年化利率是 7.2%，而实际要达到12%至15%的年化利率。这就是银行所谓的分期免利息，低手续费的陷阱。所以不是非常必要的情况下，不建议做分期。

用卡屋提醒：有的信用卡可以分期涨固定额度，这时候可以考虑。

第二大陷阱：取现要收费

取现要分两种情况，一种是透支取现，就是直接向银行借现金，从柜台或柜员机上取现。这个是要收取利息和手续费两种费用的，利息一般是万分之五，年化利率就是18.25%，手续费各家银行不同，在0.5%到3%之间，整个费用是非常高的，所以极其不建议透支取现。

透支取现要收费，那我自己往信用卡里存的钱取出来，总不要收费吧？银行称之为溢缴款取现，利息是免了，但手续费还是照收不误（用卡屋提醒： 有部分银行免收手续费的哦，想要的话后台回复“妙招”就可以知道啦！）。曾经有人就是本来向信用卡还款 1000块的，结果多输了一个0，存了一万块到信用卡里，他发现后，就把多存的9000块在柜员机取现，后来发现被扣了1%的手续费，也就是90块钱。所以说，信用卡不要当储蓄卡用。

第三大陷阱：少还钱，全额罚息

话说，一位叫小英的女孩，她和朋友去欧洲疯狂购物，一共透支消费了40622.24元，收到账单后，她按时还款40600元，忽略了22.24元零头。

由此导致下期账单显示利息金额589.16元，看傻她了。

信用卡中心表示，虽然偿还了大部分欠款，但是利息是针对全部欠款计算的，从消费日起每天计万分之五。用卡屋在此提醒大家，不仅要按时还款，还要全额还款。

用卡屋提醒： 还款的时候多还几块，咱是有钱YIN，对不？

第四大陷阱：信用卡商城不便宜

你办理信用卡后，信用卡中心会经常发邮件，告诉你信用卡商城正在搞特价，还可以分期，但实际上，信用卡商城的东西并不便宜。

拿这款三星N8000的平板电脑举例，某信用卡商城的售价是3450元，而天猫商城才3100元不到，这其中300多的差价，就是信用卡商城的超额利润。

第五大陷阱：销卡不能消除不良记录

假如，你某一次忘记按时还款了，银行就会在你的个人信用上登记了一笔不良记录，你会想，我马上把钱还清，然后注销这张卡，这样不良记录也就跟着消失了。

千万不要这么干！！一般来说，央行个人征信系统，对此类不良记录的具体登记时间为5年，如果持卡人选择在短时间内盲目销卡，就会将自己用卡的信用记录永远定格在销卡前的曾有过不良记录的那个月。

用卡屋提醒： 正确的方法是，在不良记录产生后继续使用至少5年，用新的良好记录替代此前的不良记录。

第六大陷阱：盗刷风险

信用卡盗刷就是说你的信用卡，被小偷拿去偷偷刷卡消费了，如果是根据国际上的惯例，谁发卡谁承担，应该由银行承担主要责任。

但在我国实际上是，谁持卡谁承担，所以只能是自己要注意用卡安全，部分银行线下消费是可以凭借签名作为入账凭证的，比起凭密码，如果盗刷是可以要求银行免去盗刷的费用的，也就是说你的消费必须以你本人的签名才算是认可~~当然，线上交易不行哈。

用卡屋提醒： 部分银行信用卡被盗刷了？简单，让银行调取签名条就是了，不是你签名的，有权不付账！

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