[记账讨论]

记账方法:一张纸的理财进阶法

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2017-9-18 09:07:51 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
最近健身多,看书多,想的多,所以,争取多多原创,你的点赞和转发就是我更新最大的动力。

最近也有粉丝加了我好友之后,直接问:
1、怎么赚钱
2、怎么理财
3、能不能教教我

这么宏观的“问法”主要是源自于你对自己的不熟悉,并且不知道自己的理财能力,更多的问题是,连自己的理财目标都没有,就想着,随意的多赚一点就好了,所以,尴尬了,我没法回答这样的问题。

所谓的做资产配置,而最后又没有达到自己预备做的项目预期,年底理财审核的时候,发现,诶呦,我又没有达标诶……于是乎,发现,做计划这件事,只适合别人并不适合我,而后就是遇到什么投什么,再也不想提计划的事情了。——以上大约是每个投资小白都会遇到的问题。

今天就讲讲怎么给自己的财务理清一个脉络。我会尽可能详细的说明,操作的细节,如果本文有用,请记得收藏和转发。有问题的直接留言给lisa就好。

第一步:支出=收入-结余
赚的减去花的就是每个月剩下的钱了,但是一般的小白,在接触理财的时候,心里对市场还是很恐惧的,而且也没有太多的钱,那么我们来理性的分析一下,前三个月的账单,你每个月大约要花多少钱,赚钱的源头是否是固定的,如果是,请进行下一步。

(1)设置一个理想的结余率。
以lisa自己为例子,每个月生活支出在四千元左右,每个月的收入不稳定,但是保定肯定是有一万元的,那么我设置的结余金额,就是最低6000元,不管发生了什么事情,每个月都要保证6000元的结余。

(2)逆向思维,通过“敲死的结余金额”反推本月预算
收入稳定的人群,在制定了自己的结余金额之后,就要雷打不动的坚持了,每月收入一万元,然后攒6000元,自己还能花4000元,这4000元,怎么才能物超所值呢?如果本月还有别的开销计划,能否推迟,如果不能,能否用信用卡调配一下,算到下个月还款账户,也就是说,你要随礼2000元的份子钱,但是如果记录在一个月里就会发现,剩下2000元的生活费不够诶,如果勒紧裤腰带,这个月还是可以3000元控制住的,那么还有一千元就要挪用到信用卡支付了,但是又不能真的用信用卡划卡刷礼份子的钱,就可以把部分的生活支出尽可能的用信用卡,然后现金留出来做礼份子。不管遇到什么“特殊”事件,都要尽可能的保障本月结余,不做好预算和结余的比例,不管你赚了多少钱,都可能花完。

(3)坚持,还是坚持。
对于坚持很难的小朋友,我们通过记账软件做了预算,但是钱还是不能控制,怎么破呢?也就是花花花的剁手党,请注意,这里就要用到我们的一页纸计划了,选择一张A4纸,然后把你下个月所有大头的消费都记录出来,然后随身携带,没事的时候拿出来看看,适当的补上一点内容,或者划掉、减去某些不必要的计划,最后呈现在这张纸上的,就是你的【必须消费】

第二步:理出你的财务情况
想要投资什么,是不是都要记在记账软件上呢?很多内容如果直接记录,有的软件格式啊、选择啊、投资的项目啊,都会遇到“瓶颈”,不管怎么记录,都是有局限性的。而且不能直观的反应你的财务状况,所以,不管生活怎么记账,投资都要单独拿出来,列出一张思维导图的模式,在A4纸上写明,自己投了什么项目,红包多少,时间,能赚多少。

(1)记录定投
这部分很好掌握,因为我的基金定投都是以基金为主的,一般人都是以月为单位来定投的,但是我个人认为,还是每周好一点,因为我并不是按照死规律,不管市场涨跌的摸黑买入,而是根据最近的股市行情,判断买入的。所以,基金的定投是除了基础定投,还有加仓的,比如近期白酒的基金,进入到了瓶颈期,买的再多都不会有涨幅,已经两周维持在1.4元了,浮动特别小,那么我会减少这只基金的投入,如果这个基金跌的厉害,震动较大,我则会加仓定投,其实如果自己去按照市场行情持仓,会有显著的增收,但是我们并不能每天都注意这些,所以,定投是一个在你忙的时候的,基础保障。所以,一直近2个月只有5%涨幅的基金,通过我的调仓+定投,就能达到8%以上,如果没有时间看盘的话,维持在5%也不错。总之我是个“操心的命”,买入了还是要看着的。所以,在进行记录的时候,会把每个基金名字写上,然后买入金额,举例:

招商中证白酒指数分级 —— 500元(1.42)——9.15
名称——金额(基金单价)——日期

如果加仓了,就可以这样记录:
招商中证白酒指数分级 ——+ 500元(1.42)——9.15
多一个“+”,证明不是定投计划内的。

这样做的好处是,你通过记录自己的“额外”操作,发现,哪只基金你买入的频率更大,是否应该调整整个定投计划,如果一只基金,一个月除了正常的定投外,你自己操作了2-3次,原计划是每个月都准备投入1000元的,但是通过3次调整后,你发现多加了600元的投入,那么,下个月你就可以把这个月的定投总数变成1600元。

同理,如果减少操作,某只基金的减少定投,持续减少,超过3次以上的,就该直接更改定投计划,或者卖出了。

通过自己对基金的额外操作,可以更好的判断出自己的投资习惯,有哪些操作失误了的,导致自己损失,或者收益降低的,从纸面上也可以看得出来。进一步的了解自己,了解市场,了解计划的正确性。

(2)记录网贷
这部分就简单多了,可能因为我投资网贷的经验和时间都比较长,所以在记录的时候就简单的多了。因为在记账的时候,我采用的是后期记账法,就是到期了,款项回到了银行卡,我直接在账本上记录——xx贷——收入——57.5元。
就结束了,这样的话,容易忘记,月初的时候,或者之前都投资了什么。
所以,最好的方法是直接在纸上记录出来。

举例:
陆金所——月标——9.16/10.16——10000元——38元(20红包+18利息)
名称——标期——投资时间/到期时间——投资本金——实际收益(红包+利息)

这样,一个月都投资了什么就比较明确了,同时,因为我一直投的都是月标,但是真的存在忘记投标的事情,曾经就有一笔2000元的本金,放在一个平台了三个多月……尴尬的是我过了很久才想起来,资金站岗了。这样记录就能避免这样的事情发生,如果直接用excel记录当然好,但是纸更方便携带,而且汇总起来也一目了然。看个人喜好了。(12个月12张纸)

第三步:携带这张纸,持续发现问题,然后改进
将一张A4纸对折,左边是生活,右边记录投资,横排版。而后会发现:
1、自己的预算做的是否合理,意外的支出都用有色字号画出来
2、基金投资过程中,是否符合计划,浪费了过多的时间,怎么继续调整。
3、网贷本金,投入多少,本月预期产出值是多少。算出来这个月的收入。然后用月利润✖️12个月➗月本金=本月投资的年化收益。
4、每月复盘:收入、支出、投资、操作、结余等,以上内容是否理想,超过自己的预期,如果达到自己的本月理财目标,如6000元结余了,理财计划赚2000元,结果赚了2400元,那么左侧就可以评分为100分,右侧评分为120分,本月得分就是220分,那么你本月的理财能力就是:
220➗200=110%=1.1系数

通过每个月的测评,除了金钱和数字上的进步,你还会发现,自己的理财能力和自己的预期之间的差距,如果,每个月都能完成,系数持续>1,年底测评的时候会发现,每个月进步了0.1,12个月进步了1.2倍,理财能力提升到了原来自己的2.2倍。也就是说,现在的自己,有年初的2.2倍理财能力。

分析!更重要!

这样分析下来,你的成就感会更多,毕竟,理财是一个和自己持续进步的过程,我们虽然在过程中有小伙伴,但是我们始终都要和自己做比较,比如一开始你的理财能力只有0.9,而第十二个月的时候,你的能力达到了1.5,这中间的成就感,都是自己一点点记录下来的,每个月一张纸,让你的开销、收入、结余、投资、年华率、进步值,都一目了然,不管什么事情,都要适当的复盘,一方面认清自己,另一方面,找到更好的自己。不记录,你都不知道自己已经多优秀了!

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